Définition d’une mutuelle santé complémentaire
À quoi sert une complémentaire santé ?
Une complémentaire santé, ou mutuelle, est proposée par un organisme assureur (mutuelle, société d’assurance ou institution de prévoyance) sous la forme d’un contrat d’assurance. En effet, si l’affiliation à la Sécurité sociale est obligatoire en France, le recours à une mutuelle à titre personnel reste à ce jour non obligatoire. En revanche, tout employeur est tenu par la loi de proposer une couverture de complémentaire santé collective aux salariés de son entreprise, et ce, depuis le 1er janvier 2016.
L’objectif premier d’une complémentaire santé réside dans la prise en charge du reste à charge à la suite du remboursement de l’assurance maladie.
La mutuelle sert ainsi à rembourser le reste à charge des patients, appelé ticket modérateur, dont la prise en charge par la mutuelle, qui reste variable en fonction du contrat et des garanties souscrites.
Sécurité sociale et mutuelle santé complémentaire : le vrai du faux sur le remboursement des soins
En France, l’Assurance Maladie rembourse en moyenne 70% des frais de santé, exception faite de certaines prestations telles que les dépassements d’honoraires. Le remboursement des mutuelles repose donc sur les 30% restants.
Dans le cadre d’une consultation médicale chez votre médecin généraliste, votre remboursement se décline comme suit :
- Tarif conventionnel (secteur 1), sans dépassements d’honoraires : 26,50 €. Il s’agit du tarif de la consultation (base de remboursement).
- Remboursement à hauteur de 70 % par l’Assurance maladie : 18,55 € ;
- Montant du ticket modérateur : 7,95 €, remboursé par votre mutuelle.
Le remboursement final est imputé d’une retenue de 2 €, appelée participation forfaitaire, appliquée pour tous les soins ou actes médicaux.
Les soins pris en charge par la complémentaire santé sont généralement exprimés en pourcentage dans le tableau de garanties. Le taux ainsi appliqué pour toutes les dépenses de santé se réfère à la base de remboursement (BR) fixée par la Sécurité sociale. Les remboursements précisés dans les garanties des contrats des assureurs prennent en compte la prise en charge de la Sécurité sociale.
Le tiers payant : une dispense d’avance de frais réglementée
Connaissez-vous le tiers payant ? Pratiqué par certains professionnels de la santé qui ont signé des conventions avec les assureurs, il constitue une dispense d’avance de frais de la part des assurés détenteurs d’une assurance complémentaire. Ainsi, les patients ne doivent s’acquitter que de la partie mutuelle au moment de régler leurs soins.
Comment choisir une bonne mutuelle santé ?
Pour trouver une mutuelle adaptée à vos besoins en matière de santé, il est nécessaire de vous pencher sur certains critères.
Remboursement des soins courants
Selon votre profil médical, il vous faudra vérifier l’étendue et le niveau des garanties proposées par la mutuelle et choisir entre une couverture de base ou une couverture plus complète avec des renforts sur certains postes de dépenses : hospitalisation, optique, dentaire, etc. Par exemple, si vous portez une aide auditive, veillez à sélectionner une mutuelle avec une bonne base de remboursement sur ce poste de dépense.
Remboursement des soins annexes
Avec l’essor des médecines alternatives, les mutuelles ont dû s’adapter peu à peu à la demande et offrent de plus en plus de possibilités de remboursement de ces soins annexes. Ainsi, si vous êtes amené à consulter régulièrement un ostéopathe, un diététicien ou encore une homéopathe, consultez la prise en charge et les garanties prévues par votre complémentaire santé pour ce type de dépenses, exempts de remboursement de la part de l’Assurance Maladie.
Tarif de la mutuelle
Le tarif d’une couverture maladie complémentaire correspond aux cotisations versées par l’assuré à l’organisme assureur pour pouvoir bénéficier des garanties prévues au contrat. Si le tarif moyen d’une mutuelle oscille aujourd’hui autour de 60 € par mois, certains soins très spécifiques entraînent parfois des fluctuations de prix très importantes. Pour optimiser votre budget mutuelle, veillez à choisir une complémentaire santé au plus près de vos besoins réels afin de rapidement rentabiliser le coût de votre couverture.
Comment souscrire une mutuelle complémentaire ?
Pour souscrire une mutuelle santé complémentaire :
- rendez-vous chez un organisme assureur ou sur un comparateur d’assurances en ligne ;
- renseignez vos besoins spécifiques ;
- établissez un devis comparatif ;
- consultez les éventuels délais de carence ou conditions de souscription de l’organisme assurance;
- validez votre adhésion.
Mutuelle Mieux-Etre accompagne chaque patient ou entreprise pour des dépenses santé maîtrisées et des remboursements rapides et transparents de tous leurs soins et actes médicaux. Vous êtes à la recherche d’une bonne mutuelle ? Contactez-nous !
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