Complémentaire santé et départ à la retraite : quelles options ?
Contrairement à la mutuelle senior adaptée aux plus de 55 ans qui ne sont pas nécessairement retraités, la mutuelle retraite intervient dès cette étape cruciale franchie. Le senior qui entre en retraite se trouve alors confronté à deux cas de figure :
- il était titulaire d’un contrat de mutuelle collective d’entreprise ;
- il bénéficiait d’une mutuelle santé individuelle.
Conserver son contrat de mutuelle d’entreprise
La loi Evin du 31 décembre 1989 permet aux salariés qui quittent une entreprise de conserver leur complémentaire santé collective. Pour continuer à en bénéficier dès son passage à la retraite, il est recommandé que l’assuré fasse la demande par courrier recommandé à son organisme d’assurance dans un délai de 6 mois après son départ. Le montant de la cotisation de la complémentaire santé est plafonné et progressif durant 3 années :
- la 1ère année, le prix de la mutuelle santé ne peut dépasser le tarif total payé par les actifs de l’entreprise ;
- la 2ème année, le prix de la mutuelle santé est majoré jusqu’à 25% du tarif total payé par les actifs de l’entreprise ;
- la 3ème année, le prix de la mutuelle santé est majoré jusqu’à 50% du tarif total payé par les salariés de l’entreprise.
Cette solution présente de nombreux avantages : être assuré sans condition de durée ni d’âge, l’annulation d’un éventuel délai de carence ou encore des garanties parfois plus intéressantes grâce à la négociation collective faite par l’entreprise. Toutefois, les garanties peuvent ne plus être adaptées à vos besoins santé et au terme de 3 années post retraite, le prix de votre mutuelle risque de subir une forte hausse puisque le montant de la cotisation est librement fixé à partir de la 4ème année.
Conserver son contrat de mutuelle santé individuelle
Si l’assuré qui bénéficie de la retraite était déjà titulaire d’un contrat de mutuelle santé individuelle, il peut le conserver avec les mêmes garanties et les mêmes cotisations.
Attention toutefois si vous êtes travailleur non salarié et disposez d’une complémentaire santé individuelle souscrite dans le cadre de la loi Madelin, votre passage en retraite vous fera perdre le droit à la défiscalisation prévue dans le dispositif.
Si votre pension de retraite est modeste, pensez à vérifier vos droits à la Complémentaire Santé Solidaire qui vous dispense de faire l’avance de frais lors de vos soins médicaux.
Quelles garanties pour quels besoins santé ?
Garanties et besoin santé classiques
Une mutuelle santé pour retraités doit comporter de bonnes garanties de base pour couvrir les frais les plus courants et compléter le remboursement de la Sécurité sociale :
- poste hospitalisation avec remboursement du forfait journalier ;
- remboursement des soins courants : médecins généralistes ou spécialistes ;
- remboursement des frais auditifs, optiques et dentaires.
Garanties et besoins santé spécifiques
Le départ à la retraite va de pair avec les années qui passent : avec l’âge, les besoins santé évoluent, Il est en ce sens essentiel de prévoir d’ajouter de nouvelles garanties à votre contrat de mutuelle santé :
- thérapies alternatives comme l’ostéopathie ou l’ergothérapie, souvent mal voire pas remboursées par la Sécurité sociale ;
- prestations d’assistance : garde d’animaux, aide à domicile, etc. ;
- remboursement de certains vaccins en cas de voyage à l’étranger ;
- renfort dans certains postes de dépense, accès à des réseaux de soins spécifiques avec un meilleur remboursement : centres optiques, dentaires ou auditifs.
N’hésitez pas à interroger les conseillers de votre mutuelle pour être orienté vers les bonnes garanties.
L’assurance d’une mutuelle santé retraite adaptée
Comparer les offres des différentes compagnies d’assurance santé
Pour bénéficier d’un contrat de mutuelle adapté à vos besoins santé et à un bon tarif, faire jouer la concurrence est indispensable. Vous pouvez pour ce faire, utiliser un comparateur ou faire un devis en ligne avec Mutuelle Mieux-Etre :
- renseignez votre profil ;
- précisez les niveaux de garanties souhaitées dans le contrat de mutuelle santé : garanties classiques ou spécifiques à votre situation ;
- recevez votre proposition de contrat sous forme de devis.
Points de vigilance avant de souscrire votre contrat de mutuelle santé
Avant de finaliser la souscription, lisez avec attention les clauses des contrats d’assurance. Vérifiez notamment les délais de carence pour être sûr de pouvoir bénéficier d’un remboursement de vos frais médicaux dans les plus brefs délais.
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